БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществлению расчетов и т.п. Подразделяются на три основные группы: активные, пассивные и комиссионные.
Источник: Гражданское право (терминологический словарь). 2018
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации, а именно: привлечение вкладов, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентуры, купля-продажа иностранной валюты, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий (ФЗ РФ от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»).
Источник: Энциклопедия юриста
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
по законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К таким операциям ФЗ "О банках и банковской деятельности" в ред. от 3 февраля 1996 г. относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных выше средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют право осуществлять в совокупности следующие Б. о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Источник: Большой юридический словарь
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
операции, проводимые коммерческими банками; подразделяются на пассивные (по привлечению ресурсов на счета в банке), активные (по размещению банковских ресурсов) и комиссионные. К числу пассивных операций относятся: привлечение вкладов, выпуск и размещение ценных бумаг включая эмиссию денег центральным банком, формирование собственых фондов банков и другие операции, посредством которых банки образуют ресурсы для активных операции. Коммерческие банки образуют "пассивы" за счет собственных и привлеченных средств. Основные способы образования собственных средств - размещение акций данного банка на фондовом рынке (образование основного или акционерного капитала) и создание различных резервов за счет отчислений от прибыли (резервный капитал). Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет депозитных операций, состоящих из текущих счетов и вкладов. Вклады бывают: срочные и до востребования (бессрочные). Для оказания взаимных услуг по выполнению поручений клиентов банки заключают корреспондентские договоры и открывают друг другу корреспондентские счета. Суммы, поступившие на корреспондентские счета, могут быть временно использованы банком, в котором были открыты эти счета. Другими формами привлечения банками средств выступают переучет и перезалог. При переучете векселей банки перепродают векселя, купленные у клиентов. Перезалог позволяет банкам получить ссуды под залог ценносте полученных в качестве обеспечения от клиентов К активным операциям относятся предоставление клиентам краткосрочных и долгосрочных кредитов, в том числе путем учета векселей, под залог недвижимости или ценных бумаг, а т.ж. вложение банковских ресурсов в ценные бумаги - покупка облигаций государственных займов, акций промышленных предприятий и т.д. Наиболее значительны в этой группе кредитные операции. Осуществляя кредитование, банки придают значение изучению кредитоспособности клиента. В качестве обеспечения банковских кредитов выступают векселя (по вексельным кредитам), товары и товарные документы (по подтоварным кредитам), ценные бумаги - акции и облигации (по кредитам под ценные бумаги), а т.ж. другие ценности. Получили распространение и кредиты, не имеющие обеспечения, - банковские кредиты. К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, т.е. выполнение отдельных поручений клиентов за определенное вознаграждение - комиссию. К комиссионным операциям относятся операции: посреднические (перевод, инкассо и аккредитив); акцептно-гарантийные, доверительные и некоторые другие.
В соответствии с Федеральным законом РФ "О банках и банковской деятельности" к таким операциям относятся: а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); б) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет: в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; з) выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие Б.о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В соответствии с Федеральным законом РФ "О банках и банковской деятельности" к таким операциям относятся: а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); б) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет: в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; г) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; д) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; е) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; ж) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; з) выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие Б.о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Источник: Экономика и право: словарь-справочник
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ (банковские сделки)
операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятие денег из банка, осуществление расчетов и т.д. Б.о. обычно подразделяются на три группы: пассивные, активные и комиссионные. Последние относятся к вспомогательным операциям или к операциям по поручениям. Пассивными считаются операции, с помощью которых банки мобилизуют свободные денежные капиталы и сбережения. Это главным образом операции по приему вкладов — т.н. депозитные операции. В пассивных операциях банк выступает на положении заемщика. Активными являются операции, с помощью которых банки размещают имеющиеся у них средства. Это различного рода займы, предоставляемые банками. Вспомогательные (посреднические) операции охватывают различные по юридической природе и назначению сделки, в т.ч. операции по переводам денежных средств, аккредитивные, инкассовые, валютные и некоторые другие. Отдельные банковские сделки, например, договор контокоррентного счета, включает в себя как активные, так и пассивные Б.о. В РФ Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» 1996 относит к Б.о.: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) куплю-продажу иностранной валюты в наличных и безналичных формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдачу банковских гарантий. Помимо перечисленных Б.о., кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение от третьих лиц права требования исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе также осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Осуществление Б.о. производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Все Б.о. и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления Б.о., в т.ч. их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Деятельность коммерческих банков в РФ может осуществляться только на основании лицензий, выдаваемых Банком России. Лицензии не устанавливают специализации банков, а имеют универсальный характер. Срок действия лицензии не ограничивается. Лицензия выдается кредитной организации после ее государственной регистрации, и с этого момента она получает право на осуществление Б.о. Выданные лицензии учитываются в специальном реестре, который подлежит публикации в официальном издании «Вестник Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии указываются Б.о., на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой они могут проводиться. Осуществление юридическим лицом Б.о. без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате их осуществления, а также штрафа в двукратном ее размере в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации указанного юридического лица. Граждане, незаконно осуществляющие Б.о., несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление Б.о. Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации. При предъявлении документов, подтверждающих оплату Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление Б.о. Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление Б.о. допускается только по исчерпывающему перечню оснований. Решение об отказе сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. Это решение, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд. Отзыв лицензии на осуществление Б.о. означает запрещение данной организации совершать какие- либо Б.о., но не является решением о ее ликвидации как юридического лица. Отзыв лицензии производится Банком России и является исключительной мерой воздействия, которой, как правило, предшествуют меры предупредительного характера. Банк России может отозвать у коммерческого банка лицензию на осуществление Б.о. в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления Б.о., предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов недостоверности отчетных данных; 4) осуществления, в т.ч. однократного, Б.о., не предусмотренных лицензией; 5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» 1995; 6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для выдачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации. Кроме того, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей (участников) о реорганизации (в случае прекращения деятельности юридического лица) или ликвидации банка. Отзыв лицензии по иным основаниям не допускается. Решение об отзыве лицензии оформляется приказом Банка России, после чего у кредитной организации изымается оригинал лицензии, а сообщение об этом публикуется в официальном издании Банка России. Получив приказ ЦБ РФ об отзыве лицензии на осуществление Б.о., территориальные Главные управления (национальные банки) ЦБ РФ, Центральное операционное управление при ЦБ РФ, банки и иные кредитные организации прекращают, по общему правилу, все приходные и расходные операции по счетам банка данной кредитной организации (как в валюте РФ, так и в иностранной валюте), включая начисление процентов по ссудам. Все операции по счетам клиентов банка прекращаются. Если банк имел лицензию на осуществление Б.о. в иностранной валюте, одновременно прекращаются операции по купле-продаже иностранной валюты. После отзыва лицензии у кредитной организации Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации. Н.И. Соловяненко
Источник: Юридическая энциклопедия