БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

отношения по договору Б . с , в соответствии с которым банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Регламентируется ГК РФ (гл. 45). Правила гл. 45 ГК РФ, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора Б.с. в соответствии с выданным разрешением (лицензией). Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. Он не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором Б.с. ограничения его права распоряжаться ими по своему усмотрению. При заключении договора Б.с. клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор Б.с. с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих предусмотренным законом требованиям и установленным согласно банковским правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение определенных операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором Б.с. не предусмотрено иное. Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором Б.с. По распоряжению клиента банк обязан выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором Б.с. В случаях, когда согласно договору Б.с. банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором Б.с. не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Клиент может дать банку распоряжение о списании со счета денежных средств по требованию третьих лиц, в т.ч. связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает такие распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований их списание осуществляется в порядке очередности, установленной ст. 855 ГК РФ. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Выдаваемый банком клиенту документ, который показывает состояние счета клиента на определенную дату, называется выпиской из Б.с. Она должна включать сведения: а) об остатке средств на счете на начало и конец учетного периода; б) о суммах и датах всех операций по счету в течение учетного периода, а также об учетных номерах и наименованиях, которые банк использует для идентификации соответствующих операций; в) о процентных ставках по счету в учетный период и начисленных процентах. Банк гарантирует тайну банковского счета (см. Банковская тайна). Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения на них ареста или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Договор Б.с. расторгается по заявлению клиента в любое время. По требованию банка он может быть расторгнут судом в случаях: когда сумма денежных средств, хранящихся на счете, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора Б.с. является основанием закрытия счета клиента. Н.И. Соловяненко