ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

осуществляется в соответствии с гл. 11 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь.
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с гражданской ответственностью владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате дорожно-транспортных происшествий (п. 121 Положения о страховой деятельности).
В Республике Беларусь заключаются в письменной форме следующие виды договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
1) договор внутреннего страхования;
2) договор пограничного страхования;
3) договор страхования "Зеленая карта".
На территории Республики Беларусь действуют договоры страхования "Зеленая карта", заключенные со страховыми организациями государств - членов системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также договоры страхования "Зеленая карта", заключенные белорусскими страховыми организациями с владельцами транспортных средств - нерезидентами Республики Беларусь. Договор страхования "Зеленая карта", заключенный владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь со страховой организацией государства - члена системы "Зеленая карта" в отношении приобретенного за пределами Республики Беларусь транспортного средства, действителен на территории Республики Беларусь до государственной регистрации данного транспортного средства в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь. Осуществление контроля за наличием у владельцев транспортных средств (водителей) договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств возлагается на Министерство внутренних дел Республики Беларусь, Министерство транспорта и коммуникаций Республики Беларусь и Государственный пограничный комитет.
В соответствии с п. 123 Положения о страховой деятельности договор внутреннего страхования заключается с владельцем - резидентом Республики Беларусь или нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь. Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора внутреннего страхования, является страховое свидетельство. Договор пограничного страхования заключается с владельцем или от его имени с водителем - нерезидентом Республики Беларусь, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь. Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора пограничного страхования, является страховой полис. Договор страхования "Зеленая карта" заключается с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для использования в дорожном движении государства - члена системы "Зеленая карта", а также с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в государстве, не являющемся членом системы "Зеленая карта", с уполномоченной организацией которого Белорусское бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора страхования "Зеленая карта", является страховой сертификат. Формы бланков страхового свидетельства, страхового полиса и страхового сертификата утверждаются Белорусским бюро по согласованию с Министерством финансов Республики Беларусь. Белорусские страховые организации вправе поручать заключение договоров страхования "Зеленая карта" от их имени страховым организациям государств, не являющихся членами системы "Зеленая карта".
Страховым случаем согласно п. 124 Положения о страховой деятельности является факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего, либо пограничного страхования, либо договора страхования "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь, в результате дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем предусмотрена выплата страхового возмещения в соответствии с Положением о страховой деятельности.
Согласно п. 125 Положения о страховой деятельности не считаются страховыми случаями факты причинения вреда:
1) жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего;
2) владельцу транспортного средства (водителю), который в установленном порядке признан лицом, причинившим вред в результате этого же дорожно-транспортного происшествия;
3) транспортному средству, установленному на нем оборудованию, перевозимому на нем грузу либо находящемуся в нем имуществу лицом, управлявшим данным транспортным средством;
4) имуществу в виде наличных денег, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;
5) в результате дорожно-транспортного происшествия, не зарегистрированного в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь;
6) во время использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках, а также в местах, не предназначенных для дорожного движения;
7) вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, гражданской войны, народных волнений и забастовок;
8) загрязнением окружающей среды или повреждением ее объектов в результате дорожно-транспортного происшествия;
9) владельцами транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию согласно Положению о страховой деятельности в Республике Беларусь (железнодорожного и гужевого транспорта, велосипедов, мопедов, мотоблоков, сельскохозяйственных, мелиоративных, строительных машин и других транспортных средств, не указанных в абз. втором п. 120 Положения о страховой деятельности, а также транспортных средств Вооруженных Сил, которые не используются для обеспечения хозяйственной деятельности);
10) упавшим с транспортного средства грузом, выброшенным из-под колеса предметом либо смонтированным на транспортном средстве механизмом при его функционировании (работа подъемного автокрана, разбрасывателя песка и другое);
11) потерпевшему в связи с несохранением транспортного средства и (или) иного погибшего (уничтоженного) либо поврежденного имущества в послеаварийном состоянии до осмотра их (его) специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика или специалистом страховщика (Белорусского бюро) в соответствии с п. 167 Положения о страховой деятельности, если это не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и (или) размер вреда, подлежащего возмещению;
12) владельцами транспортных средств друг другу либо одному из них, чьи транспортные средства были прицеплены или иным образом присоединены одно к другому;
13) в результате взаимодействия в одном и том же дорожно-транспортном происшествии нескольких транспортных средств, принадлежащих одному и тому же владельцу, когда данный владелец является как причинителем вреда, так и потерпевшим.
В перечисленных случаях потерпевший или его наследник может в соответствии с законодательством предъявить лицу, причинившему вред, иск о его возмещении.
Лимиты ответственности, в пределах которых страховщик обязан при наступлении каждого страхового случая на территории Республики Беларусь (независимо от их числа) в течение срока действия договоров внутреннего, пограничного страхования и договоров страхования "Зеленая карта", действительных на территории Республики Беларусь, возместить потерпевшим причиненный вред, устанавливаются Президентом Республики Беларусь (п. 126 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 127 Положения о страховой деятельности в случае, если сумма возмещения вреда превышает установленные лимиты ответственности, потерпевший или его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, превышающую указанные лимиты. Владельцы транспортных средств могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование гражданской ответственности на случай недостаточности страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, либо страхование наземных транспортных средств.
Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования, заключенному с резидентом Республики Беларусь, устанавливается дифференцированно в зависимости от типа транспортного средства, его технических характеристик, сроков страхования и страхового риска и корректируется с учетом местонахождения (местожительства) владельца транспортного средства, в зависимости от возраста и стажа вождения страхователя - физического лица, а также аварийности использования транспортного средства. Корректирующие коэффициенты к страховому взносу и правила применения системы скидок и надбавок исходя из аварийности использования транспортного средства (система бонус - малус) по договорам внутреннего страхования устанавливаются Президентом Республики Беларусь. Скидка со страхового взноса исходя из аварийности использования транспортного средства применяется только по договорам страхования, заключаемым на один год. Размер страхового взноса устанавливается:
1) по договору пограничного страхования и договору внутреннего страхования, заключенному с нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, - в зависимости от типа транспортного средства и срока его страхования;
2) по договору страхования "Зеленая карта" - в зависимости от типа транспортного средства, стран, на территорию которых выезжает владелец транспортного средства (водитель), и срока страхования.
Физические лица - резиденты Республики Беларусь, получившие бесплатно или на льготных условиях транспортные средства через органы по труду и социальной защите или от Белгосстраха в связи с осуществлением обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а также инвалиды Великой Отечественной войны и приравненные к ним лица уплачивают взносы по договорам внутреннего страхования в размере 50% от установленного взноса при условии личного пользования транспортным средством. Страховой взнос по договорам внутреннего страхования по всем основаниям не может быть уменьшен для соответствующего транспортного средства более чем на 50%, а для граждан, получивших бесплатно или на льготных условиях транспортные средства через органы по труду и социальной защите или от Белгосстраха, а также для инвалидов Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц - более чем на 70% (п. 128 Положения о страховой деятельности).
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный на транспортное средство, согласно предписаниям п. 129 Положения о страховой деятельности распространяется на всех лиц, имеющих согласно законодательству основания на право управления данным транспортным средством.
Уплата страхового взноса в соответствии с п. 130 Положения о страховой деятельности производится, как правило, единовременно. При заключении договора внутреннего страхования сроком на один год взнос может уплачиваться в два этапа: 50% - при заключении этого договора и 50% - в течение 6 месяцев со дня его вступления в силу. Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования, за исключением договора страхования, заключенного с нерезидентом Республики Беларусь, определяется в белорусских рублях исходя из установленного Национальным банком Республики Беларусь официального курса белорусского рубля по отношению к евро при уплате:
1) по безналичному расчету - на день перечисления денежных средств;
2) наличными денежными средствами - на день уплаты.
По договору пограничного страхования и договору внутреннего страхования, заключенному с нерезидентом Республики Беларусь, страховой взнос уплачивается в свободно конвертируемой валюте или российских рублях, а по договору страхования "Зеленая карта" - в свободно конвертируемой валюте.
В соответствии с п. 131 Положения о страховой деятельности, если страхователь в период действия договора внутреннего страхования начал использовать свое транспортное средство в качестве такси или для перевозки пассажиров в регулярном сообщении либо увеличил страховой риск по другим причинам, он должен подать страховщику соответствующее заявление и доплатить причитающуюся часть страхового взноса. При уменьшении страхового риска и отсутствии страхового случая в период действия договора внутреннего страхования страхователь имеет право получить часть страхового взноса за полные месяцы со дня подачи заявления до окончания срока страхования за вычетом пропорционально этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды Белорусского бюро, и выплаченного комиссионного вознаграждения.
Согласно п. 132 Положения о страховой деятельности договор внутреннего страхования заключается, как правило, на один год. При сезонном использовании транспортного средства этот договор может быть заключен на срок от 1 до 12 месяцев. При приобретении или получении транспортного средства до его регистрации указанный договор должен быть заключен владельцем этого средства на 15 дней.
Владелец транспортного средства или водитель - нерезидент Республики Беларусь, въезжая на территорию Республики Беларусь, должен заключить договор пограничного страхования на весь период использования транспортного средства на данной территории, но не менее чем на 15 суток (360 часов). При отказе владельца транспортного средства (водителя) заключить такой договор транспортное средство не подлежит ввозу на территорию Республики Беларусь. Если владелец транспортного средства застраховал гражданскую ответственность в государстве, с уполномоченной организацией которого Белорусское бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то при въезде на территорию Республики Беларусь договор пограничного страхования не заключается (п. 133 Положения о страховой деятельности).
Владелец транспортного средства до выезда из Республики Беларусь в страны - члены системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должен заключить договор страхования "Зеленая карта" на весь период использования транспортного средства за границей, но не менее чем на 15 дней (п. 134 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с гл. 11 Положения о страховой деятельности с владельцами транспортных средств заключаются договоры внутреннего и пограничного страхования, действующие на территории Республики Беларусь, а также договор страхования "Зеленая карта". Водитель не несет обязанности заключения договора внутреннего страхования, за исключением владельца транспортного средства. В отношении транспортного средства, не участвующего в дорожном движении, заключение договора страхования не обязательно (п. 135 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 136 Положения о страховой деятельности страхователь вправе выбрать страховщика, имеющего согласно законодательству основания для заключения соответствующего вида договора страхования, а данный страховщик не может отказать страхователю в его заключении.
Для заключения договора внутреннего страхования владелец транспортного средства обращается к страховщику с заявлением, содержание которого определяется Белорусским бюро, и представляет технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение транспортным средством. Физическое лицо также представляет страховщику паспорт или другое заменяющее его удостоверение личности. Если страхователь указал в заявлении заведомо ложные сведения либо не сообщил страховщику об увеличении страхового риска в период действия договора внутреннего страхования, что повлекло недоплату страхового взноса, страховщик вправе потребовать уплаты его в полном размере, а если это выявлено после наступления страхового случая, то страховщик имеет право требования согласно п. 178 Положения о страховой деятельности. Договор пограничного страхования и договор страхования "Зеленая карта" заключаются на основании технического паспорта без подачи заявления. С владельцем транспортного средства может быть заключен только один договор по соответствующему виду договора страхования. Все последующие договоры страхования в период их одновременного действия признаются в установленном порядке недействительными (п. 137 Положения о страховой деятельности).
Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхового взноса (его части) наличными денежными средствами либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента уплаты страхового взноса. При внесении страхового взноса (его части) по безналичному расчету договор страхования вступает в силу с момента выдачи страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента его (их) выдачи. При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора он вступает в силу со дня окончания действия предыдущего договора. Договор внутреннего страхования может быть заключен на новый срок не более чем за один месяц до истечения действия предыдущего договора. Если за этот период произошел страховой случай, то страхователь обязан доплатить страховщику страховой взнос исходя из корректирующего коэффициента аварийности использования транспортного средства, установленного Президентом Республики Беларусь (п. 138 Положения о страховой деятельности).
Согласно п. 139 Положения о страховой деятельности страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат) выдается страхователю одновременно с уплатой наличными денежными средствами страхового взноса (его части), а при его уплате по безналичному расчету - не ранее дня поступления взноса на счет страховщика. В случае утери страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) в период действия договора страхования страхователю по письменному заявлению страховщиком выдается дубликат. После выдачи дубликата утраченное страховое свидетельство (страховой полис) считается недействительным и никаких выплат по нему не производится.
Пунктом 140 Положения о страховой деятельности установлено, что при использовании транспортного средства в дорожном движении на территории Республики Беларусь водитель обязан иметь при себе страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат, действительный на территории Республики Беларусь), которое (которые) предъявляется сотруднику Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь по его требованию.
Государственная автомобильная инспекция Министерства внутренних дел Республики Беларусь и другие уполномоченные государственные органы производят регистрацию, перерегистрацию и технический осмотр транспортных средств только при наличии у их владельцев страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата иностранной страховой организации, действительного на территории Республики Беларусь), за исключением случая, предусмотренного в ч. третьей п. 135 Положения о страховой деятельности (п. 14 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 142 Положения о страховой деятельности при выезде за пределы Республики Беларусь транспортного средства, зарегистрированного за границей, водитель обязан предъявить на границе должностному лицу органа пограничной службы или Министерства транспорта и коммуникаций Республики Беларусь страховой полис (страховое свидетельство, страховой сертификат, действительный на территории Республики Беларусь). Если транспортное средство использовалось в дорожном движении на территории Республики Беларусь без заключения договора страхования или дольше срока действия договора страхования, то лицо, управляющее транспортным средством, привлекается к ответственности, при этом договор страхования не заключается.
При выезде в страны - члены системы "Зеленая карта" транспортного средства, зарегистрированного в Республике Беларусь, водитель обязан предъявить на границе должностному лицу органа пограничной службы или Министерства транспорта и коммуникаций Республики Беларусь страховой сертификат, выданный белорусским страховщиком и действительный в этих странах (п. 143 Положения о страховой деятельности).
Согласно п. 144 Положения о страховой деятельности договор страхования прекращается при истечении срока страхования или неуплате страхователем в установленный срок второй части страхового взноса. Договор страхования может быть прекращен досрочно в случаях отчуждения транспортного средства, невозможности его использования по обстоятельствам, не зависящим от воли страхователя (при гибели (уничтожении) транспортного средства, не связанной со страховым случаем по данному виду страхования, выходе из обладания владельца в результате противоправных действий других лиц), ликвидации страхователя - юридического лица, списания транспортного средства с баланса юридического лица, досрочного прекращения договоров безвозмездного пользования, лизинга или аренды транспортных средств, если страхователем является ссудополучатель (арендатор), а также в других объективных случаях. Основанием для досрочного прекращения договора страхования является письменное заявление страхователя с приложением страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) и копии документа, подтверждающего возможность прекращения договора страхования. В случае смерти страхователя договор страхования может быть прекращен по заявлению наследников. При досрочном прекращении договора страхования страховщик возвращает страхователю (наследникам) часть страхового взноса за полные месяцы со дня подачи заявления до окончания срока страхования с удержанием пропорционально этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды Белорусского бюро, и выплаченного комиссионного вознаграждения. В случае расторжения договора страхования до вступления его в силу страхователю возвращается уплаченный страховой взнос полностью. Не подлежит возврату часть страхового взноса при досрочном прекращении договора страхования, если по нему производилась выплата страхового возмещения. Если в случаях, предусмотренных в ч. второй пункта 144 Положения о страховой деятельности (за исключением ликвидации страхователя - юридического лица), заявление о досрочном прекращении договора страхования страховщику не подавалось, такой договор действует до истечения его срока.
Если вместо отчужденного транспортного средства приобретено или получено иное транспортное средство, а также при реорганизации юридического лица договор страхования может быть переоформлен на оставшийся до его истечения срок на данное транспортное средство либо на правопреемника юридического лица. В случае, если размер страхового взноса за приобретенное или полученное транспортное средство больше, чем за отчужденное, переоформление договора страхования производится только при условии доплаты соответствующей части страхового взноса. Если страхователь не прекратил досрочно договор страхования и не переоформил его на приобретенное или полученное им иное транспортное средство вместо отчужденного, то он вправе передать на основании письменного заявления в страховую организацию данный договор страхования для переоформления его на нового владельца (п. 145 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с предписаниями п. 146 Положения о страховой деятельности Белорусское бюро создано в целях проведения в Республике Беларусь обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Белорусское бюро осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Белорусского бюро по транспортному страхованию, утвержденным Президентом Республики Беларусь (п. 147 Положения о страховой деятельности).
Согласно п. 148 Положения о страховой деятельности для выполнения обязательств перед страхователями и потерпевшими Белорусское бюро формирует гарантийные фонды:
1) фонд страховых гарантий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предназначенный для обеспечения платежеспособности Белорусского бюро при взаиморасчетах с уполномоченными организациями других государств, с которыми Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (о взаимном признании договоров такого страхования и взаимном урегулировании вопросов компенсации вреда и обеспечения расчетов с потерпевшими);
2) фонд защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий, который предназначен для осуществления расчетов с потерпевшими в случаях, предусмотренных Уставом Белорусского бюро.
Положения о страховой деятельности об указанных фондах утверждаются Советом Министров Республики Беларусь по предложению Белорусского бюро.
От страхового взноса страховщиком производятся отчисления:
1) по договорам внутреннего и пограничного страхования в фонд защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий Белорусского бюро - до 10%;
2) по договору страхования "Зеленая карта" в фонд страховых гарантий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств Белорусского бюро - до 10%.
Эти отчисления включаются в себестоимость страховых услуг и учитываются при налогообложении страховых организаций. Конкретный размер отчислений устанавливается Советом Министров Республики Беларусь. Размер взносов, уплачиваемых страховщиком за счет прибыли, остающейся в его распоряжении, при вступлении в члены Белорусского бюро, направляемых на формирование фонда страховых гарантий и фонда защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий, составляет 100000 и 60000 евро соответственно.
Белорусское бюро имеет право требования к страховщику по выплаченной потерпевшему сумме при выяснении обстоятельств, в связи с которыми выплату страхового возмещения за причиненный вред должен был произвести данный страховщик. Страховщики не вправе производить выплату страхового возмещения в тех случаях, когда расчеты с потерпевшими за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия вред должно осуществлять Белорусское бюро в соответствии с Уставом Белорусского бюро (п. 149 Положения о страховой деятельности).
Вред, причиненный потерпевшему по договорам внутреннего и пограничного страхования, возмещается страховщиком, а в случаях, предусмотренных Уставом Белорусского бюро, - Белорусским бюро в соответствии с законодательством в пределах установленных лимитов ответственности при условии, что этот вред причинен:
1) транспортным средством, владелец которого заключил или должен был заключить договор страхования;
2) в результате движения или размещения транспортного средства и при наличии причинной связи между движением или размещением транспортного средства и причинением вреда;
3) владельцем транспортного средства, у которого возникла гражданская ответственность по возмещению данного вреда, и он не доказал, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
При этом не учитывается наличие грубой неосторожности потерпевшего или отсутствие вины причинителя вреда. По договору страхования "Зеленая карта" причиненный потерпевшему вред возмещается страховщиком, заключившим такой договор страхования, согласно праву той страны, на территории которой произошел страховой случай, если иное не определено руководящими документами системы страхования гражданской ответственности "Зеленая карта". Вред, причиненный потерпевшему в результате дорожно-транспортного происшествия при наличии у него договора добровольного страхования наземных транспортных средств, заключенного им самим или в его пользу, и договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенного в его пользу, в первую очередь возмещается по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в порядке, установленном Положением о страховой деятельности. При этом, если размер вреда, исчисленный в соответствии с Положением о страховой деятельности, менее исчисленного по договору добровольного страхования наземных транспортных средств, соответствующую разницу между страховым возмещением и фактическим размером вреда выплачивает страховщик, заключивший договор добровольного страхования наземных транспортных средств, в пределах установленной данным договором страховой суммы в соответствии с условиями этого договора (п. 150 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 151 Положения о страховой деятельности страховому возмещению подлежит материальный вред, вызванный смертью, увечьем или иным телесным повреждением, нарушением либо утратой здоровья потерпевшего, повреждением или уничтожением его имущества, в том числе дороги, дорожных сооружений, технических средств регулирования дорожного движения и иных объектов. Не подлежат возмещению потерпевшему моральный вред, упущенная выгода либо утрата товарной стоимости транспортного средства. В случаях увечья или иного телесного повреждения, нарушения или утраты здоровья либо смерти потерпевшего, произошедших в результате дорожно-транспортного происшествия, размер вреда и порядок его возмещения устанавливаются в соответствии с Правилами определения размера вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждаемыми Белорусским бюро по согласованию с Министерством здравоохранения Республики Беларусь и Министерством труда и социальной защиты Республики Беларусь.
Если вред причинен несколькими владельцами транспортных средств, то соответствующие страховщики (Белорусское бюро) возмещают вред пропорционально степени его причинения, установленной на основании заключений компетентных органов. Потерпевший имеет право обратиться к одному из этих страховщиков, который обязан возместить вред в соответствии с Положением о страховой деятельности. Страховщик, возместивший потерпевшему вред в полном размере, вправе предъявить другим страховщикам требование о возврате ему соответствующей доли страхового возмещения (п. 152 Положения о страховой деятельности).
Согласно п. 153 Положения о страховой деятельности, если в результате полученных травм у потерпевшего наступит смерть или инвалидность в течение одного года после дорожно-транспортного происшествия, его наследникам или ему в порядке и в размере, установленных в соответствии с Правилами определения размера вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, производится доплата страхового возмещения с учетом ранее выплаченной суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, но не более установленного лимита ответственности.
Если в результате одного и того же дорожно-транспортного происшествия причинен вред нескольким лицам, то каждому из них выплачивается страховое возмещение в соответствии с п. 150 Положения о страховой деятельности, но в целом - не более трехкратного размера соответствующего лимита ответственности. Если общий размер возмещения по одному страховому случаю превышает трехкратный размер соответствующего лимита ответственности, сумма страхового возмещения каждому потерпевшему пропорционально уменьшается (п. 154 Положения о страховой деятельности).
Пунктом 155 Положения о страховой деятельности установлено, что лица, которые предоставили транспортные средства для доставки потерпевших в организации здравоохранения, оказывающие медицинскую помощь, приняли участие в ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия или оказали иное содействие в снижении вреда, причиненного транспортным средством, вправе получить от страховщика возмещение своих затрат. Степень участия и размер возмещения определяются соглашением указанных лиц и страховщика, а при отсутствии согласия сторон - судом.
Определение степени утраты трудоспособности и установление группы инвалидности в соответствии с п. 156 Положения о страховой деятельности производятся медико-реабилитационной экспертной комиссией, которая своим заключением подтверждает также нуждаемость в дополнительных видах возмещения вреда.
В случаях увечья или иного телесного повреждения, нарушения либо утраты здоровья, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия физическому лицу другого государства, возмещению подлежат расходы на лечение и протезирование, осуществляемые на территории Республики Беларусь, а в случае смерти потерпевшего - расходы на репатриацию в сумме не выше установленного лимита ответственности (п. 157 Положения о страховой деятельности).
Согласно п. 158 Положения о страховой деятельности при гибели (уничтожении) транспортного средства размер вреда определяется действительной стоимостью этого транспортного средства на день наступления страхового случая, расходами на его эвакуацию с места дорожно-транспортного происшествия к месту постоянного хранения на территории Республики Беларусь (для нерезидентов - до границы Республики Беларусь), утилизацию остатков, оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по исчислению размера вреда. Транспортное средство считается погибшим (уничтоженным), если его ремонт технически невозможен или экономически нецелесообразен. Ремонт с учетом налога на добавленную стоимость считается экономически нецелесообразным, если расчетная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, за вычетом стоимости обновления, с учетом налога на добавленную стоимость превышает 80% действительной (остаточной) стоимости транспортного средства на день наступления страхового случая. Если страховщик полностью возместит вред, причиненный гибелью (уничтожением) транспортного средства, он имеет право на получение остатков данного транспортного средства, а в случае отказа потерпевшего от передачи этих остатков их стоимость исключается из размера вреда. Средства, полученные от реализации остатков транспортного средства, используются страховщиком в соответствии с законодательством. При повреждении транспортного средства в размер вреда включаются расходы на его восстановительный ремонт на день наступления страхового случая, за вычетом стоимости обновления, эвакуацию с места дорожно-транспортного происшествия к месту постоянного хранения на территории Республики Беларусь, а для нерезидентов - до границы Республики Беларусь, оформление необходимых документов в связи со страховым случаем и по исчислению размера вреда. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определяется на основании расчета, произведенного в соответствии с законодательством. Страховое возмещение выплачивается на основании расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, за вычетом стоимости его обновления, без учета налога на добавленную стоимость и иных налогов (сборов), включаемых в стоимость услуг, оказываемых автосервисом. При представлении потерпевшим документов, подтверждающих факт ремонта транспортного средства в организации или у индивидуального предпринимателя, имеющих соответствующее разрешение, страховщик (Белорусское бюро) обязан доплатить страховое возмещение в размере фактически уплаченного налога на добавленную стоимость и иных налогов (сборов), включенных в стоимость оказанных автосервисом услуг, за устранение повреждений, относящихся к данному страховому случаю, в пределах установленного лимита ответственности. При этом под стоимостью обновления понимается разница между стоимостью новых деталей и стоимостью деталей, за вычетом износа, при замене поврежденных деталей на новые.
При гибели (уничтожении) иного имущества потерпевшего размер вреда определяется его действительной стоимостью на день наступления страхового случая, а при повреждении - суммой разницы между его действительной стоимостью и стоимостью с учетом обесценения (потери качества) и расходами на оформление необходимых документов по страховому случаю и исчислению размера вреда (п. 159 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 160 Положения о страховой деятельности при повреждении (уничтожении) дороги, дорожных сооружений, технических средств регулирования дорожного движения и иных объектов или предметов размер вреда определяется действительной стоимостью этого имущества на день наступления страхового случая либо стоимостью его восстановительного ремонта с учетом износа и расходами на оформление необходимых документов по страховому случаю и исчислению размера вреда.
При гибели (уничтожении) домашних животных размер вреда определяется их действительной стоимостью на день наступления страхового случая, а при вынужденном убое - их действительной стоимостью на день наступления страхового случая за вычетом стоимости остатков, пригодных к использованию (п. 161 Положения о страховой деятельности).
Пунктом 162 Положения о страховой деятельности предусмотрено, что определение размера вреда производится специалистами страховщика или Белорусского бюро, имеющими специальную подготовку, либо специалистами по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшими в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро. Правила определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждаются Белорусским бюро по согласованию с Министерством транспорта и коммуникаций Республики Беларусь. Если страховщик (Белорусское бюро) в течение двух месяцев с момента дорожно-транспортного происшествия не оформил документы на выплату потерпевшему страхового возмещения (на осуществление расчета), он обязан перерассчитать размер вреда, причиненного потерпевшему, исходя из установленного Национальным банком Республики Беларусь официального курса белорусского рубля по отношению к евро на день составления акта о страховом случае. При увеличении (ревальвации) официального курса белорусского рубля по отношению к евро за указанный период перерасчет не производится. В случае, когда потерпевший, имея возможность, не обратился в течение 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия с соответствующим заявлением к страховщику (в Белорусское бюро), перерасчет размера вреда производится, если страховщик (Белорусское бюро) не оформил документы на выплату страхового возмещения (на осуществление расчета) в течение 2 месяцев со дня подачи потерпевшим заявления.
Согласно п. 163 Положения о страховой деятельности в случае дорожно-транспортного происшествия участвовавшие в нем лица обязаны сообщить друг другу и потерпевшим свое имя, фамилию, адрес, наименование страховщика и предъявить страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат иностранной страховой организации, действительный на территории Республики Беларусь). Участники дорожно-транспортного происшествия сообщают о нем в Государственную автомобильную инспекцию Министерства внутренних дел Республики Беларусь и действуют в соответствии с требованиями Правил дорожного движения. Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны принять необходимые меры по снижению тяжести последствий дорожно-транспортного происшествия.
Участники дорожно-транспортного происшествия обязаны в течение 5 рабочих дней с момента происшествия заявить о нем страховщику, который застраховал гражданскую ответственность владельца транспортного средства, совершившего дорожно-транспортное происшествие, или в Белорусское бюро в случаях, предусмотренных в Уставе Белорусского бюро. Заявление может быть принято страховщиком после указанного срока, если потерпевшим будет доказано, что он не имел возможности заявить о дорожно-транспортном происшествии по уважительным причинам (п. 164 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 165 Положения о страховой деятельности лицо, претендующее на получение страхового возмещения, обязано в течение 5 рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия представить страховщику (в случаях, предусмотренных в Уставе Белорусского бюро, - в Белорусское бюро) письменное объяснение обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. При необходимости такие объяснения могут быть истребованы и от других участников дорожно-транспортного происшествия.
Страховщик (в соответствующих случаях - Белорусское бюро) не позднее 5 рабочих дней со дня получения заявления о дорожно-транспортном происшествии обязан направить в Государственную автомобильную инспекцию Министерства внутренних дел Республики Беларусь запрос об этом происшествии, направить специалиста по определению стоимости транспортных средств оценщика или своего специалиста для осмотра поврежденного имущества. Если направленный страховщиком специалист не прибыл в указанный срок, потерпевший имеет право самостоятельно выбрать специалиста по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшего аттестацию в Белорусском бюро (п. 166 Положения о страховой деятельности).
Согласно п. 167 Положения о страховой деятельности лицо, претендующее на получение страхового возмещения, обязано сохранить транспортное средство и иное погибшее или поврежденное имущество в послеаварийном состоянии до осмотра их на территории Республики Беларусь специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика или специалистом страховщика (Белорусского бюро).
В исключительных случаях по требованию страховщика (Белорусского бюро) все участники дорожно-транспортного происшествия в течение 5 рабочих дней со дня предъявления такого требования обязаны предъявить свои транспортные средства по месту их нахождения соответствующему специалисту для осмотра (п. 168 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 169 Положения о страховой деятельности страховщик (Белорусское бюро) на основании письменных объяснений лиц, указанных в п. 165 Положения о страховой деятельности, и документов, полученных из Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь по запросу страховщика (Белорусского бюро), а также других документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер вреда, в течение 5 рабочих дней со дня их получения составляет акт о страховом случае.
Страховое возмещение выплачивается потерпевшим (их наследникам) либо по их поручению организации или индивидуальному предпринимателю, оказавшим услуги по ремонту транспортного средства, на основании документов, определяемых Белорусским бюро (п. 170 Положения о страховой деятельности).
Страховщик (Белорусское бюро) согласно предписаниям п. 171 Положения о страховой деятельности производит выплату страхового возмещения потерпевшему в срок, не превышающий 50 рабочих дней с даты получения им заявления о дорожно-транспортном происшествии, кроме случаев отсутствия документов, необходимых для решения вопросов выплаты страхового возмещения, не по вине страховщика (Белорусского бюро), а также когда споры, связанные с выплатой страхового возмещения, рассматриваются в судебном порядке. Выплата страхового возмещения физическому лицу производится путем перечисления во вклад, выдачи чека на имя получателя в банк, перевода по почте или наличными деньгами из кассы, а юридическому лицу - путем перечисления на текущий (расчетный) счет в банке. Расчеты осуществляются в течение десяти рабочих дней со дня составления страховщиком или Белорусским бюро акта о страховом случае, кроме случаев, когда споры, связанные с выплатой страхового возмещения, рассматриваются в судебном порядке.
Выплата страхового возмещения резидентам Республики Беларусь производится в белорусских рублях, нерезидентам Республики Беларусь - в свободно конвертируемой валюте или в российских рублях (п. 172 Положения о страховой деятельности).
В соответствии с п. 173 Положения о страховой деятельности страхователь обязан:
1) уплатить страховой взнос в полном размере и в установленный срок;
2) при заключении договора страхования предоставить страховщику достоверную информацию, имеющую существенное значение для оценки страхового риска;
3) сообщить страховщику об увеличении страхового риска в период действия договора страхования;
4) в течение 5 рабочих дней с момента сообщения ему о наступлении страхового случая известить о нем страховщика, а также предоставить страховщику по его требованию транспортное средство для осмотра;
5) в установленном порядке и в предусмотренный законодательством срок сообщить о дорожно-транспортном происшествии в Государственную автомобильную инспекцию Министерства внутренних дел Республики Беларусь;
6) принять необходимые меры по предотвращению наступления страхового случая или уменьшению вреда при его наступлении;
7) предоставить сотрудникам Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь, потерпевшему или его родственникам необходимую информацию о страховщике, с которым заключен договор страхования.
В соответствии с п. 174 Положения о страховой деятельности страховщик обязан:
1) заключить договор страхования с владельцем транспортного средства, обратившимся с заявлением;
2) при наступлении страхового случая составить соответствующий акт и в определенный Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь срок произвести выплату страхового возмещения потерпевшему (его наследникам) либо по его (их) поручению организации или индивидуальному предпринимателю, оказавшим услуги по ремонту транспортного средства, в размере не более установленного лимита ответственности;
3) возместить расходы, понесенные страхователем и (или) иным лицом вследствие принятых мер по ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия, уменьшению размера вреда при наступлении страхового случая;
4) не разглашать сведения, полученные от страхователя при заключении договора страхования;
5) ознакомить страхователя с условиями обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Сотрудники Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Республики Беларусь в ходе расследования дорожно-транспортного происшествия проверяют у его участников наличие договоров страхования, выясняют обстоятельства происшествия, оформляют соответствующие документы о нем и в течение 20 рабочих дней выдают их страховщику (Белорусскому бюро) по письменному запросу, а также выполняют другие обязанности в пределах своей компетенции (п. 175 Положения о страховой деятельности).
Страхователь согласно п. 176 Положения о страховой деятельности имеет право:
1) выбирать страховщика;
2) при наступлении страхового случая получать в установленный срок страховую защиту;
3) требовать от страховщика выполнения условий договора страхования;
4) знакомиться с условиями обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Страховщик в соответствии с п. 177 Положения о страховой деятельности имеет право:
1) проверять сообщенную страхователем при заключении договора страхования информацию, а также соблюдение им требований и условий этого договора;
2) получать в установленном порядке от органов внутренних дел, прокуратуры, судов, организаций здравоохранения и других организаций документы и сведения, необходимые для решения вопросов выплаты страхового возмещения по договору страхования;
3) предъявлять регрессный иск в случаях, предусмотренных в п. 178 Положения о страховой деятельности;
4) производить осмотр транспортного средства при заключении договора страхования.
В соответствии с п. 178 Положения о страховой деятельности страховщик (Белорусское бюро) имеет право требования в пределах выплаченных сумм к юридическому или физическому лицу, ответственному за причинение вреда, в случаях:
1) умышленных действий, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;
2) управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, либо передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, а также в случае отказа от медицинского освидетельствования после дорожно-транспортного происшествия;
3) отсутствия у лица, причинившего вред, предусмотренных в законодательстве оснований на право управления транспортным средством;
4) невыполнения лицом, причинившим вред, требований Правил дорожного движения, указанных в п. 163 Положения о страховой деятельности;
5) совершения преступных действий с использованием транспортного средства;
6) причинения вреда лицом, изъявшим транспортное средство из обладания владельца без его вины в результате противоправных действий;
7) использования транспортного средства в дорожном движении без заключения договора страхования;
8) наличия установленной судом вины организации, отвечающей за надлежащее содержание и эксплуатацию дороги.
Страховщик не имеет права требования в пределах выплаченных сумм к нерезидентам Республики Беларусь, имеющим страховой сертификат иностранной страховой организации, действительный на территории Республики Беларусь, ответственным за причинение вреда в случаях, предусмотренных в абз. пятом и шестом ч. первой п. 178 Положения о страховой деятельности. Если после выплаты страхового возмещения будет установлено, что она полностью или частично произведена необоснованно, страховщик (Белорусское бюро) вправе истребовать необоснованно выплаченную сумму в порядке, установленном законодательством. Если страхователь не сообщил страховщику об увеличении страхового риска в период действия договора страхования либо указал в заявлении о страховании заведомо ложные сведения, повлекшие недоплату страхового взноса, и данное обстоятельство выявлено после наступления страхового случая, то страховщик имеет право требования к нему в пределах выплаченного потерпевшему страхового возмещения.
Порядок оформления документов при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплате страхового возмещения потерпевшим в результате дорожно-транспортных происшествий определяется Инструкцией о порядке проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденной приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию от 12.10.2000 N 27-ОД (далее - Инструкция о порядке проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).
Порядок заключения договора внутреннего страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств подчиняется правилам гл. 2, договора пограничного страхования - гл. 3, договора страхования "Зеленая карта" - гл. 4 Инструкции о порядке проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Оформление документов при прекращении, переоформлении договора страхования и в других случаях, предусмотренных Положением о страховой деятельности, осуществляется в соответствии с гл. 5 Инструкции о порядке проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.